Польща – безпечна країна для здійснення оплат картками
Польща є лідером у сфері безпеки платіжних карток. У порівнянні з іншими європейськими країнами, масштаби злочинів, пов’язаних із платіжними картками, у багато разів нижчі (за даними Європейського центрального банку, з цього виникає, що сума коштів від шахрайських схем з використанням платіжних карток в порівнянні з сумами по картковим операціям в Польщі становить лише 0,005% і це найкращий показник у Європейському Союзі. )
Технологія
Польський ринок платіжних карт майже на 100% відповідає вимогам технології EMV. Це означає, що майже всі картки в Польщі оснащені мікропроцесором, який забезпечує безпечне зберігання даних, а також, що більшість пристроїв для здійснення транзакцій у реальному світі підтримують картки за допомогою зв’язку з мікропроцесором (безконтактні транзакції також здійснюються за допомогою зв'язку термінала з мікропроцесором, який знаходиться на картці). Польські банки-емітенти та еквайри відповідають суворим вимогам міжнародних організацій в сфері безпечного проведення, обліку та передачі даних про операції. Дедалі більше карток, які використовуються для здійснення операцій в Інтернеті, використовують найсучасніші і безпечні технології та методи автентифікації власника картки та підтвердження транзакцій (технологія 3D Secure). Понад 95% транзакцій у польських інтернет-магазинах відбуваються за допомогою карток, обладнаних цією технологією. Банки-емітенти карток та еквайєри використовують передові технології та інструменти моніторингу транзакцій, які дозволяють перевіряти та контролювати активні транзакції для виявлення та запобігання несанкціонованим операціям.
Право
У Польщі діють законодавчі акти, які відповідають європейським нормам, та які обмежують фінансову відповідальність власника картки у разі несанкціонованих операцій. Якщо власник не сприяв виконанню таких операцій, то до моменту блокування картки, власник несе відповідальність в польській валюті сумою в еквіваленті до 50 євро. Після блокування картки відповідальність власника знижується до нуля. Емітенти карток часто пропонують зменшити або виключити відповідальність власника картки шляхом її страхування. За це страхування стягується невелика додаткова плата, яку сплачує власник картки. У кожному випадку підставою для обмеження відповідальності є блокування картки власником, а також оскарження власником певних транзакцій, за якими стягувались кошти з його рахунку.
Після отримання картки:
1. Перевірте, чи не пошкоджено конверт із карткою та PIN-кодом, а дані на картці відповідають вашим даним. Якщо конверти пошкоджені або дані не відповідають вашим даним, які Ви надали банку – зв’яжіться з ним. 2. Підпишіть отриману картку ручкою, паста якої не змивається, або маркером, який використовується наприклад, для позначення СD-дисків або DVD-дисків. Пам’ятайте, що підпис на картці повинен збігатися з підписом на договорі про відкриття карткового рахунку, також повинні бути підписані роздруківки з терміналів, які вам можуть запропонувати підписати, якщо ви не ввели PIN-код. 3. Запам’ятайте свій ПІН-код. 4. Зберігайте конверт із ПІН-кодом у безпечному місці вдома або знищіть його, але спочатку знищіть його так, щоб ваш ПІН-код не став відомий іншим. 5. Ніколи не записуйте ПІН-код на папері, і не носіть його з собою. 6. Пам’ятайте: тільки ви повинні знати ПІН-код, не можна його нікому передати.
Операції в терміналах, банкоматах та терміналах самообслуговування
1. Картку може використовувати тільки власник, тобто особа, вказана в договорі про відкриття карткового рахунку, дані якої вказані на картці. 2. Передача картки іншій особі, а також даних, які дозволяють здійснити операцію (наприклад, інформація про ПІН-код), є порушенням законодавства та укладеної з банком емітентом угоди. Надання таких даних дорівнює відсутності ліміта відповідальності власника за неправові операції. У такій ситуації власник несе повну відповідальність за операції, виконані особами, яким він передав картку, та дані, що дозволяють здійснити операцію. 3. При введенні ПІН-коду в терміналі і в банкоматі, закрийте клавіатуру. У місцях, де термінал не розташований біля стійки (наприклад, ресторан), попросіть персонал принести термінал, або попросіть співробітника поінформувати вас, де можна провести транзакцію не втрачаючи картку з поля зору. За винятком ситуацій, коли ви можете побачити, що відбувається з карткою (наприклад, під час передачі продавчині в магазині), ніколи не допускайте ситуації, коли ви віддаєте картку третій особі і можете втратити її з поля зору. 4. Якщо особа, яка приймає платіж попросить Вас показати паспорт – покажіть його. Продавець у разі виникнення сумнівів щодо особи, яка здійснює операцію, має право її перевірити. Пам’ятайте, мова йде не про ускладнення, а про обмеження можливості здійснення операцій сторонніми особами – це ще один елемент захисту від шахраїв. 5. Якщо у вас виникли сумніви щодо правильності операції або труднощі при її виконанні - зверніться до банку, який видав картку. 6. У ситуації, коли ви не отримали гроші з банкомату або сума відрізняється від введеної - зверніться до свого банку. Вас можуть попросити повідомити про таку ситуацію і написати скаргу.
Операції в Інтернеті
1. Здійснюючи онлайн-операції, зверніть увагу на те, чи довіряєте Ви цьому магазину, та операції проводяться у вигляді захищеного з’єднання (воно позначається символом закритого замка, а адреса починається з «https: //»). Після натискання на значок замка з’явиться інформація про власника сертифіката, а також дата закінчення терміну дії сертифіката. 2. Варто з’ясувати, чи дозволяє банк, який видав картку вмикати онлайн-транзакції за допомогою більш безпечної технології автентифікації (3D Secure), увімкнути її для онлайн-операцій та за її допомогою робити покупки. 3. Купуючи в Інтернеті,, у ситуації, коли товар вам не доставили або він не відповідав замовленому товару, ви можете подати скаргу до банку-емітента картки, та навіть повернути суму, сплачену за товар карткою. 4. Ніколи не вводьте дані своєї картки на сайтах, які викликають у вас сумніви, або тих, яких ви не знаєте і не можете отримати інформацію про їхню надійність від інших користувачів. 5. Якщо транзакція викликає сумніви, або ви виявили на своєму картковому рахунку операції, які викликають у вас занепокоєння, зверніться до банка-емітента картки.
Безконтактні операції:
1. Рівень безпеки безконтактних транзакцій відповідає транзакціям, які здійснюються за цими картками з використанням мікропроцесора та безпосередньої, контактної транзакції на терміналі. 2. Безконтактні операції швидші, ніж традиційні, однак вони призначені для здійснення менших платежів. При розрахунках більшими сумами вас можуть попросити ввести ПІН-код або вставити картку в термінал. 3. З міркувань безпеки, якщо ви здійснюєте велику кількість безконтактних операцій, вас також можуть попросити зробити деякі з них традиційним способом і ввести свій ПІН-код. 4. Якщо ви не бажаєте користуватися можливістю безконтактної оплати, дізнайтеся, чи не надає ваш банк можливість відключити цю функцію або запропонувати вам картку без неї. Однак слід пам’ятати, що безконтактні операції значно скорочують час здійснення платежів, і водночас підвищують зручність користування безконтактною карткою, також банки, які видають такі картки докладають усіх зусиль для забезпечення оптимального рівня безпеки при використанні таких технологій.
Підтвердження транзакцій:
1. Не забувайте після кожної операції брати підтвердження її виконання, а у випадку онлайн-транзакцій перевіряти їх виконання, перевіривши операції на картковому рахунку. 2. Квитанції про розрахунки слід зберігати принаймні протягом розрахункового періоду трансакцій. Наявність підтверджень транзакцій полегшує ідентифікацію здійснених платежів, а також може використовуватися для виявлення підозрілих або несанкціонованих операцій. 3. Варто також пам’ятати, що банк може зв’язатися з власником самостійно, без попередньої ініціативи власника, щоб з’ясувати, чи дана операція була здійснена, чи власне здійснюється. У разі телефонного зв’язку з банку слід пам’ятати, що працівник повинен вказати своє ім’я та прізвище та повідомити, що його особу можна перевірити, зателефонувавши на номер гарячої лінії банку. Працівник, ніколи не вимагатиме вказати по телефону дані картки, а також ПІН-код або інші цифри чи номери, вказані на картці. Якщо абонент запитує про ці дані, перервіть з’єднання та зв’яжіться з банком, який видав картку, повідомивши про цю ситуацію.
Зберігайте спокій
1. Втрата картки — це стресова подія, однак, якщо Ви виконаєте правильні дії, ви можете захистити себе або мінімізувати будь-які негативні наслідки. 2. Чим швидше Ви почнете діяти після того, як помітили втрату картки, тим більше шансів уникнути негативних наслідків. 3. В першу чергу необхідно звернутися до банку, який видав картку, щоб повідомити про її втрату.
Зв’яжіться з банком, який видав картку
1. Зв'язатись з банком, який видав картки можна особисто (відвідати відділення банку-емітента), але найпоширенішим і найзручнішим способом є зв'язок по телефону. 2. Після зв’язку з оператором, надайте дані, про які Вас запитають для ідентифікації вашої особи, а також картки, яку ви маєте намір заблокувати. 3. Щоб заблокувати картку, не потрібно пам’ятати її номер! Вистачить зв’язатись з банком, який її видав. Оператор може ідентифікувати картку, яку ви маєте намір заблокувати навіть якщо ви не пам’ятаєте її номера. 4. Зателефонуйте на номер 828 828 828 для заблокування картки, виданої польським банком!
Дотримуйтесь інструкцій оператора, який приймає заяву
1. Співробітник, який отримав повідомлення про втрату картки, повідомить вас про прийняття інформації. Також він може попросити підтвердити заявку письмово або електронно– процедура залежить від політики банка-емітента. 2. Вас також можуть попросити підтвердити транзакції, здійснені за допомогою втраченої картки, і повідомити про будь-які транзакції, які ви не підтверджуєте. 3. Якщо ви втратили кілька карток, не забудьте повідомити про всі втрачені картки та вимагати їх заблокування. Якщо ви втратили картки різних банків, зв’яжіться з кожним з них і повідомте про це. 4. Повідомляючи про факт втрати картки, попросіть її заблокувати – це не дозволить стороннім особам здійснювати операції з цією карткою. 5. Пам’ятайте, що згідно законодавства і договору про відкриття карткового рахунку власник картки зобов’язаний повідомити банк про втрату та заблокування картки. Недотримання цього зобов’язання може призвести до будь-яких негативних наслідків, які можуть бути пов’язані із втратою вашої картки.
У випадку виявлення проведення транзакцій з загубленої картки, ви можете оскаржити ці дії в банку, який видав картку
1. Подання скарги може стосуватися операцій, виконаних неуповноваженою особою із загубленою карткою, а також операцій, які були внесені до виписки про операції та викликали підозри. 2. Співробітник банку повинен повідомити, яким чином Ви можете подати скаргу. Якщо співровробітник не надав потрібної інформації, ви можете про це запитати. 3. Процедура оскарження також описана в договорі, який ви підписали з банком, або в правових нормативних актах. 4. Банк, який видав картку розглядає скаргу у строк, визначений договором. Це пов’язано з необхідністю перевірки даних транзакції, а також з’ясування обставин з суб’єктами, які їх здійснюють та обробляють (наприклад, покупець, продавець).
Картка – це безпечний інструмент
Картки, видані в Польщі, є безпечними інструментами. Розрахунки за ними здійснюються незалежно від способу оплати (термінал в магазині, Інтернет), технології оплати (за допомогою магнітної смуги, мікропроцесора або безконтактно), безпечних транзакцій. Завжди існує ризик несанкціонованих операцій, але, як показує польська та міжнародна статистика, їх поява в Польщі порівняно з іншими країнами незначна.
Власник картки - важлива ланка в ланцюжку безпеки
Слід пам’ятати, що власник картки є суб'єктом, дії якого суттєво впливають на рівень безпеки платіжних карток. З цієї причини слід проявляти належну ретельність щодо захисту карток та даних, які дозволяють здійснювати операції з ними. Вчинення таких дій є обов’язком, що виникає з нормативно-правових актів, а також із договорів, укладених власниками карток з банками-емітентами.
Передача картки або даних, що дозволяють здійснювати операцію з карткою стороннім особам (такі особи також є членами найближчої родини) неприпустимо, а всі наслідки таких дій несе власник картки.
Якщо ви хочете дізнатися більше про безпечне користування карткою, відвідайте сторінку: http://zbp.pl/dla-konsumentow/bezpieczny-bank/karty-bankowe